A sua acessibilidade, qualidades digitais e tecnológicas e soluções centradas no cliente/rede tornaram-nos, portanto, uma escolha popular entre os utilizadores.
Como indicou o Statista, espera-se que o mercado global de neobancos atinja 2,80 biliões de dólares em valor de transacção até 2028. Não é de admirar que mais empresários estejam a pensar em desenvolver um neobanco a partir do zero.
No entanto, o caminho para a criação de um banco móvel não é isento de obstáculos, desde questões de conformidade até às questões prosaicas de manter um banco móvel seguro e, ao mesmo tempo, esforçar-se por torná-lo preparado para o futuro.
Este artigo explicará o que deve ser incluído no desenvolvimento de um neobanco, as funcionalidades que um banco digital exige e como o Agile pode ajudá-lo.
Por que os Neobanks são o futuro do setor bancário
Os bancos digitais são quase novos players no mercado de fintech que facilitam toda a gama de serviços por meio de aplicativos móveis sem possuir uma rede física de agências. Suas vantagens incluem menos complexidade, economia de tempo e economia geral de custos.
Em contraste com os bancos convencionais, a visão do neobank incorpora funções básicas do sistema bancário, marcadas por serviços eficientes como poupança automática, pagamentos P2P e rastreamento de poupança.
Conforme relatado pela Forbes, os bancos móveis também podem ser atribuídos ao seu apoio ao cliente, que se baseia na utilização de inteligência artificial, permitindo aos clientes receber ajuda a qualquer momento e obter recomendações financeiras individuais.
Recursos essenciais para um Neobank
É possível afirmar que os bancos móveis deverão possuir inúmeras funcionalidades únicas e excepcionais que sejam interessantes para o usuário e que tornem única a escolha da plataforma neobank.
Assistência alimentada por IA: É por isso que é conveniente ter suporte ao cliente através de chatbots disponíveis o tempo todo para maior comodidade dos clientes.
Ferramentas de orçamento inteligente: Para se qualificar como um banco digital eficaz, uma empresa deve fornecer recursos que possam ajudá-la a gerenciar seus problemas financeiros, como métodos de orçamento que economizem tempo ou salvamento automático.
Interface de usuário personalizável: As últimas peculiaridades não compartilháveis do núcleo de um banco móvel moderno são a flexibilidade, o que significa que qualquer elemento e opção de uma interface neoavançada é, em princípio, aberto e não tem limites de customização.
Contas em várias moedas: Outra característica vantajosa é a possibilidade de se basear em múltiplas moedas, algo que é útil para aquelas pessoas que realizam muitas transações transfronteiriças ou para aqueles viajantes.
Insights Financeiros Automatizados: É muito transformador se um algoritmo de IA puder fornecer uma visão, sugestão ou conselho adicional aos usuários em seu contexto atual.
Economia baseada em metas: A opção de criar uma meta financeira como um plano de poupança de determinado valor com o objetivo, por exemplo, de economizar para uma viagem ou quitar um crédito, por exemplo, pode trazer vitalidade para um banco digital.
Essas conveniências não estão apenas aumentando a experiência do usuário, mas também se transformando em uma forte proposta de valor para o banco móvel como a Fintech de nova geração centrada no cliente.
Principais etapas para lançar um Neobank seguro e escalável
Os Neobanks devem ter muitos recursos exclusivos e inovadores que possam impressionar os usuários e ajudar a diferenciar a plataforma do banco digital dos concorrentes. Aqui estão alguns elementos-chave nos quais todo banco móvel deve se concentrar:
Assistência alimentada por IA: A disponibilidade de suporte ao cliente através de chatbots, 24 horas por dia, melhora a eficiência dos clientes. Isso também significa que esses assistentes virtuais podem responder perguntas comuns, monitorar a atividade da conta e repassar situações mais complicadas a representantes humanos para que os usuários sempre possam obter ajuda.
Ferramentas de orçamento inteligente: um banco móvel deve fornecer ferramentas essenciais que ajudem a gerenciar as finanças, como orçamento eficaz ou opções de salvamento automático. Essas ferramentas permitem ao usuário monitorar seus gastos e desenvolver categorias próprias para categorizar seus gastos.
Interface de usuário personalizável: Outra característica que deve ser inerente a um banco digital contemporâneo é a máxima flexibilidade da interface. Contas Multimoedas: Também permite que um banco móvel suporte mais usuários porque trabalhar com moedas estrangeiras, realizar operações internacionais e gerenciar suas operações são mais acessíveis.
Insights Financeiros Automatizados: Fazer sugestões ou oferecer aos usuários uma experiência aprimorada de aconselhamento financeiro em tempo real a partir de um algoritmo inteligente pode ser um verdadeiro ponto de viragem.
Economia baseada em metas: Uma opção de criar uma meta financeira como um plano de poupança para um determinado valor com o objetivo, por exemplo, de poupar para uma viagem ou pagar um empréstimo, pode levar a experiência do banco digital a outro nível. É possível automatizar pequenos depósitos em outras contas rotuladas com um objetivo específico em mente, por meio de gatilhos específicos definidos pelo usuário; isso permite que o usuário atinja seu objetivo no menor tempo possível.
Esses recursos não apenas melhoram a experiência do usuário, mas também se tornam uma característica distintiva para um neobanco como uma plataforma Fintech de nova geração orientada para o cliente.
É necessário um plano sólido, aprovação legal e conhecimento técnico para abrir um banco móvel. Aqui estão as etapas essenciais para garantir um lançamento de neobanco bem-sucedido, seguro e escalonável.
Defina sua proposta de valor: Especialize-se nos problemas do cliente e apresente seu neobanco como solução através de tarifas baixas, transações instantâneas e serviços individualizados. Isso ajudará a posicionar seu banco digital como único em um espaço que está cada vez mais saturado.
Garanta a conformidade regulatória: os bancos móveis realizam as suas operações num ambiente bastante regulamentado.
Escolha a pilha de tecnologia certa: O fortalecimento da base técnica para apoiar os processos de negócios da empresa levará ao funcionamento eficaz e ao seu maior crescimento. Os princípios de negócios incluem o uso obrigatório de serviços em nuvem, principais sistemas e aplicativos, APIs e experiência móvel para tornar um banco escalonável digitalmente. Empresas terceirizadas experientes de desenvolvimento de software estão principalmente envolvidas, garantindo assim que as decisões corretas sejam tomadas.
Priorize a segurança: Garanta a proteção dos dados empregando total privacidade do usuário, implantando criptografia ponta a ponta e autenticação multifatorial, além de melhorar as técnicas antifraude com a ajuda de um algoritmo de aprendizado de máquina. Deve-se garantir que os dados do cliente estão protegidos e isso requer a tomada de providências adequadas no nível do projeto.
Crie uma experiência de usuário perfeita: A satisfação e a retenção do cliente podem ser alcançadas por meio de processos sob demanda adequados, interface amigável e produtos e serviços personalizados.
Faça parceria com especialistas: Coopere com a Agile – uma empresa terceirizada de desenvolvimento de software experiente e competente. A empresa se concentra na criação de soluções adequadas para indústrias fintech e em manter a conformidade com soluções de software de serviço completo.
Com a ajuda de todas estas etapas e com a ajuda de profissionais experientes, é possível criar um banco digital que seja qualitativo e sustentável e que vá ao encontro das necessidades e exigências do ambiente em constante mudança do setor financeiro.
Conclusão
Criar um banco digital do zero requer uma abordagem metódica e bem planejada. Da fase de descoberta até a implantação final, o processo de desenvolvimento do banco digital da Agile garante escalabilidade, inovação e segurança. Com a combinação certa de conhecimento técnico, design centrado no cliente e conformidade regulatória, seu banco móvel pode prosperar no competitivo cenário financeiro digital atual.
A experiência da Agilie no desenvolvimento de fintech, combinada com o foco na segurança, satisfação do usuário e escalabilidade, faz dela um parceiro confiável na construção de um neobanco de sucesso. Com o apoio deles, você pode dar vida ao seu banco digital com segurança e redefinir o banco digital.
