Essa transformação visa combater ameaças competitivas e promover o crescimento, tornando-a crucial para a sobrevivência em um cenário financeiro em evolução.
No entanto, essa mudança apresenta desafios significativos, particularmente para bancos menores e cooperativas de crédito (CUs). A colaboração com FinTechs e a adoção de tecnologias modernas como APIs são essenciais para navegar por esses desafios.
Finanças incorporadas e BaaS: o novo paradigma bancário
Finanças integradas e BaaS representam uma mudança fundamental na forma como os serviços financeiros são prestados.
Ao integrar interfaces de programação de aplicativos (APIs), bancos e FIs podem incorporar serviços financeiros em experiências do consumidor, criando interações digitais perfeitas. Essa mudança é impulsionada pela evolução das expectativas do consumidor e pela concorrência de FinTechs e Big Techs.
Uma pesquisa recente mostra que 41% das instituições financeiras adotaram soluções financeiras incorporadas e 48% aprimoraram seus recursos de BaaS.
Com 79% dos bancos no mundo prevendo que os serviços bancários em breve estarão profundamente incorporados às atividades cotidianas, o futuro dos serviços financeiros está claramente nessas inovações.
Pressões e oportunidades competitivas
A ascensão de grandes empresas de tecnologia e e-commerce visando serviços bancários de varejo forçou os bancos tradicionais a se adaptarem. Finanças incorporadas e BaaS permitem que eles ofereçam produtos competitivos e nacionais.
De acordo com a Accenture, 44% dos clientes de bancos comerciais planejam conectar seus sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP) com provedores de pagamento por meio de APIs, aproveitando insights baseados em dados para permanecerem competitivos.
Essa tendência provavelmente se acelerará com a entrada de ferramentas de inteligência artificial (IA) no mercado.
Para os consumidores, essa mudança também traz novas oportunidades para melhor gerenciar suas finanças. Seja por meio de serviços bancários avançados ou produtos financeiros mais personalizados, os indivíduos estão cada vez mais buscando maneiras de investir efetivamente nesse cenário em evolução.
Superando desafios: segurança, sistemas legados e regulamentações
Embora promissor, o caminho para adotar finanças incorporadas e BaaS é complexo. Os bancos enfrentam inúmeros desafios, desde preocupações com segurança até sistemas legados desatualizados e obstáculos regulatórios.
No Reino Unido, mais de 66% dos executivos bancários identificam pelo menos 10 tipos de custos e riscos que retardam a adoção de financiamento incorporado. FIs menores, como CUs, são particularmente afetadas, levantando preocupações sobre sua capacidade de competir com bancos desafiadores mais ágeis.
A segurança é outra preocupação significativa, principalmente na Europa, onde um estudo descobriu que, embora 80% das instituições financeiras reconheçam a importância da segurança de API, apenas 24% implementaram uma solução de segurança consolidada.
Para bancos cooperativos e UCs com recursos limitados, esses desafios podem ser uma barreira formidável à entrada em finanças incorporadas e BaaS.
Sistemas legados também apresentam obstáculos. Um número impressionante de 67% das IFs ainda depende de sistemas desatualizados, dificultando sua capacidade de adotar soluções modernas baseadas em nuvem.
Para bancos e UCs menores, uma estratégia de implementação em fases que incorpore soluções escaláveis pode ser a chave para adotar a transformação digital.
O poder das parcerias FinTech
As parcerias FinTech oferecem aos bancos e FIs uma maneira de superar obstáculos e inovar mais rápido. Essas colaborações introduzem tecnologia de ponta, aumentam a satisfação do cliente e redefinem o que é possível no setor bancário.
Para bancos e UCs menores, as parcerias com FinTech podem ser uma tábua de salvação, fornecendo acesso a tecnologias modernas e melhorando a agilidade.
Um exemplo é a parceria do HSBC UK com a Ember, uma FinTech que oferece serviços de impostos e contabilidade. Ao integrar os serviços da Ember em seu portal de banco digital, o HSBC abordou pontos críticos de dor e fortaleceu a fidelidade do cliente.
Da mesma forma, a parceria da EBizCharge com a Lendica simplifica o acesso a linhas de crédito empresarial para pequenas e médias empresas.
Conclusão: O Caminho à Frente
O setor de serviços financeiros está em uma encruzilhada, com finanças incorporadas e BaaS prestes a se tornarem a base das estratégias bancárias que priorizam o digital.
Embora os desafios permaneçam, as oportunidades são imensas. Aqueles que abraçarem essas inovações liderarão a indústria e integrarão seus serviços ao tecido da vida digital.
Ao promover colaboração, parcerias estratégicas e tecnologias modernas, bancos e instituições financeiras podem navegar pelas complexidades da transformação digital e emergir mais fortes.
Importante: Observe que RoboticsAndAutomationNews.com não é um site de consultoria financeira e, portanto, os materiais neste site não constituem consultoria financeira ou de outro tipo.
